（原标题：廊坊银行追债超2亿背后：地产包袱犹在慧仁策略，改革化险持续推进）
出品 | 子弹财经
作者 | 邢莉
编辑 | 蛋总
美编 | 倩倩
审核 | 颂文
因与“河北地产王”、A股房企荣盛发展对簿公堂，廊坊银行被推到了媒体的聚光灯下。
据荣盛发展近日公告，廊坊银行和平路支行、安次区支行分别起诉相关公司，涉案金额超2亿元，荣盛发展承担抵押担保责任。
官网显示，廊坊银行为廊坊市政府发起设立的一级法人银行，成立于2000年12月，前身为廊坊市商业银行，2008年正式更名为廊坊银行。截至2024年末，廊坊银行已设立分支机构103家。
但近年来，廊坊银行房地产贷款集中度过高，经营状况也难言乐观。2024年末，该行总资产较上年末缩水56.02亿，营业收入连降四年。
进入2025年，廊坊银行大动作不断。地方国资入主成为第一大股东。被称为业界“花木兰”、“最美银行董事长”的邵丽萍到龄退休，“中行系”崔建涛接棒出任董事长一职。
未来，该行能否持续改善资产质量、突围业绩下滑现状？
1、追债超2亿，与荣盛发展对簿公堂
5月16日，荣盛发展发布公告，近期公司及子公司收到了两起诉讼的起诉状和应诉通知书。原告为廊坊银行和平路支行、安次区支行，此次牵涉两起金融借款合同类诉讼案，涉案总金额超2亿元。
（图 / 荣盛发展公告）
公告显示，两起案件均源自2021年。
2021年11月，该行和平路支行向南京宁渌建设有限公司（下称“南京宁渌”）发放11160万元流动资金贷款，荣盛发展全资子公司赤城县荣天房地产开发有限公司（下称“赤城荣天”）以不动产提供抵押担保。
2021年12月，安次区支行再度向河北中凯建设工程有限公司（下称“河北中凯”）放贷9300万元，南京荣盛盛景置业有限公司成为第二担保方。
这两家工程企业均系荣盛发展长期合作方，借款用途明确指向保障其开发项目施工交付。此后，二者相继出现偿付危机。
廊坊银行于2024年末启动司法程序，要求南京宁渌偿还本息合计11918万元，赤城荣天承担抵押责任；针对河北中凯案件，则主张9296万元债权及对应罚息，盛景置业被列为共同被告。
目前，两起案件均在审理阶段。
荣盛发展的“起家之地”正是河北廊坊，而廊坊银行当地区域型城商行。
官网简介显示，廊坊银行位于北京、天津与未来雄安新区的三角地带，被称为“京津走廊上的一颗明珠”。截至2024年12月底，全行已设立分支机构103家，其中廊坊地区64家、石家庄地区24家、天津地区15家。
事实上，廊坊银行的一路发展与环京房地产业牵绊颇深，昔日环京区域地产龙头华夏幸福，曾是其第一大股东。
（图 / 华夏幸福官方微信公众号）
2013年7月慧仁策略，廊坊银行实施增资扩股，华夏幸福以15.38%的持股比例，成为该行第二大股东。2015年，华夏幸福再次参与廊坊银行增资扩股，以19.99%的持股比例一举成为该行第一大股东，且在2019年继续认购廊坊银行定增，维持原有持股比例。
这一股权格局一直延续至2021年。
在这一年，华夏幸福房地产业务爆雷，出现债务危机。为应对危机，华夏幸福基业开始陆续减持廊坊银行的股份，廊坊国资方面则持续增持廊坊银行。
截至2024年末，华夏幸福持股比例下降至4.39%，为该行第八大股东。
就在股东变动的同时，廊坊银行表现业绩也开始出现波动。
2、“失落”的四年
据廊坊银行2024年报披露，该行2024年末，总资产3028.37亿元，较上年末缩水56.02亿。
存款余额2245.67亿元，较上年底略有增加；贷款余额1666.2亿元，较上年底减少139亿元，其中公司贷款减少115亿元。
业绩方面，2024年，该行实现营业收入36.13亿元，实现净利润2.43亿元，同比分别下降20.82%、57.24%。
（图 / 廊坊银行2024年年报）
廊坊银行在2024年年报中详细披露了各项营收数据。
数据显示，2024年，该行利息净收入占营业收入的比重超过93%。
在银行业息差普遍承压的当下，廊坊银行利息净收入也呈现下降态势。截至2024年末该行利息净收入33.72亿元，同比下降19.52%。
2024年廊坊银行净息差为1.05%，较2023年下滑0.5个百分点，处于近五年低位，且低于行业平均水平。
中间业务收入下滑超60%，截至2024年末，廊坊银行实现手续费及佣金净收入0.45亿元，同比分别下降60.78%。其中，银行卡业务收入308.7万元，同比下降2.77%；其他业务手续费11.77亿元，同比下降26.98%；手续费及佣金支出则同比上涨36.99%。
在净息差收窄的环境下，部分银行2024年投资收益的增长大大支撑了非利息净收入乃至营收的增长。但廊坊银行并未抓住这一机遇。
年报显示，2024年该行实现投资收益3.63亿元，同比下降83.38%。
拨备方面，廊坊银行拨备覆盖率亦整体呈下降趋势。
截至2024年末，该行拨备覆盖率为104.29%，较2023年同期下降48.9个百分点。根据监管要求，商业银行拨备覆盖率应为120%-150%。廊坊银行拨备覆盖率这一指标已跌至无法满足监管要求。
对于净利润和拨备覆盖率下降，廊坊银行在公告中表示，当前经济下行压力较大，企业信用风险不断增大，不良防控难度显著提升，本行加大拨备计提力度，强化风险抵御能力，净利润相应有所减少。
不过，「界面新闻·子弹财经」注意到，历年年报数据显示，自2021年始廊坊银行营收开始逐年下滑，这四年来可谓是“失落的四年”。
2021年至2024年，廊坊银行实现营业收入51.37亿元、49.63亿元、45.63亿元和36.13亿元；净利润自2022年开始下滑，2022年至2024年分别实现净利润8.03亿元、5.69亿元和2.43亿元。
「界面新闻·子弹财经」注意到，从近年支出项来看，自2022年廊坊银行大幅计提信用减值损失。数据显示，2022年廊坊银行计提信用减值损失20.10亿元，2023年该项支出上升至21.63亿元。
在计提信用减值损失背后，该行的不良贷款率居于高位。
自2020年以来，廊坊银行不良率“破2”：2020年-2022年，该项数据分别为2.04%、2.02%和2.40%，均高于同期银行业平均不良水平。
2023年，廊坊银行继续加大不良资产的处置力度，加强了对存量逾期客户的处置管理，不良贷款余额有所下降，从上年末的39.34亿元降至36.58亿元；不良贷款率也从上年末的2.40%降至2.03%，下降0.37个百分点。
（图 / 廊坊银行2024年年报）
然而，2024年年报显示，廊坊银行不良率再度攀升。
截至2024年末，该行不良贷款率为2.44%，同比上升0.41个百分点，甚至高于2023年末。
3、地产包袱沉重，国资入主、新掌门人上任能否解困？
作为廊坊地区的重要金融机构，廊坊银行在支持当地经济发展、维护金融稳定方面发挥着重要作用。
但近年来，该行房地产贷款集中度过高，环京区域资产质量承压显著。
年报显示，截至2024年末，廊坊银行房地产业贷款余额161.09亿元，较2023年末增加18.79亿元。与其相关的建筑业贷款169.75亿元，较上一年增加3.34亿元。
（图 / 廊坊银行2024年年报）
联合资信在2024年7月出具的评级报告中指出，廊坊银行在房地产行业的贷款和类信贷投资规模较大，且其投资的房地产相关资产主要集中于环京区域，需关注未来宏观房地产政策、房地产行业景气程度等情况对资产质量产生的影响。
虽然华夏幸福当前已降为该行第八大股东，但联合资信披露的数据显示，根据合并口径监管报表，截至2023年末，廊坊银行针对华夏幸福控股所在集团授信敞口仍为10.00亿元，授信敞口较上年末无变化，全部为贷款，该授信敞口在华夏幸福控股及其下属子公司的违约债务范围内。
据悉，廊坊银行对其授信敞口的后续回收工作已经加入债委会，将根据债委会安排逐步推进回收工作。
「界面新闻·子弹财经」注意到，进入2025年廊坊银行大动作不断。
2025年2月，廊坊市投资控股集团成为廊坊银行第一大股东。
河北金融监管总局公告显示，同意廊坊控股受让河北大庆道桥工程有限公司持有的3.82亿股股份、受让沙河市鑫汇通房地产开发有限公司持有的2.01亿股股份、受让大厂回族自治县润泽商贸有限公司持有的1.42亿股股份。
（图 / 国家金融监管总局官网）
受让后，廊坊控股合计持有廊坊银行约11.53亿股股份，持股比例为19.99%。
地方国资的入主被寄予厚望，河北金融监管总局在批复中明确提及，“你行应加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。”
与此同时，廊坊银行“邵丽萍时代”结束，2025年开年后“新掌门人”崔建涛走马上任。
廊坊银行近十年的发展离不开一个关键人物——被称为业界“花木兰”、“最美银行董事长”的邵丽萍。在邵丽萍任期内，廊坊银行资产规模多次跨越，成为总资产超3000亿的千亿级特色银行。
2024年最后一天，廊坊银行发布公告称，因到龄退休，邵丽萍辞去廊坊银行董事、董事长及董事会专门委员会等一切职务。
今年1月初，河北金融监管局公布批复显示，核准崔建涛廊坊银行董事、董事长任职资格。公开资料显示，崔建涛出生于1971年，来自中行系统，此前曾任中行廊坊分行行长。
2025年是廊坊银行新三年规划转型发展的开篇之年。
廊坊银行在年报中称，2025年是本行发展进程中极为关键的一年，本行将切实围绕“党建引领、改革化险、提质增效、转型发展”的总体策略，全力以赴、精准施策，努力实现三年规划开门红。
整体来看，当前廊坊银行正处于关键转折点。未来，该行能否走出发展困境，防范和化解风险？来自国有大行的“新掌门人”，又将如何推动该行实现稳健经营和高质量发展？「界面新闻·子弹财经」将持续关注。
*文中题图来自：廊坊银行官方微信公众号慧仁策略。
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